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基金净值波动加大 如何避免追涨杀跌?

2020年11月19日 15:54来源:未知手机版

黛维莉,绍兴会计网,三原天气预报

最近上证指数在3300点处上上下下,持续震荡,基金净值也难免出现较大波动,特别是每天都会去看基金涨跌幅的投资者,是很难控制住不去追涨杀跌的。

大家都知道追涨杀跌是不对的,但实际的基金投资中,仍是管不住手。而那些脑海中“最低点买入,最高点卖出”的理想操作,经常会演变成现实中“最低点卖出,最高点买入”的神操作。

不少数据都显示,市场涨起来之后,买基金的人很多,市场跌下去之后,买的人非常少。都在贵的时候买,便宜的时候却不买,怎么赚得到钱呢?

基金短期的涨跌并不能预测未来,“追涨杀跌”总是坑了我们自己,那么怎样才能关注追涨杀跌的手呢?这时候就需要借助外力来帮助我们长期持有了。

1、分散配置降低风险

每一个小伙伴买入基金时都信誓旦旦:我一定要长期持有,但每个人的风险偏好和心理承受能力是不一样的。在A股这种波动巨大的市场里,市场的波动范围可能会冲破心理承受能力,一旦冲破这个预期底线的时候,往往会做出错误的决策,恐慌卖出。所以,在买入基金之前,先要修炼好自己的内功。

首先,要了解基金的风险特征,基金的波动为什么比较大?它买了哪些行业、股票?比如昨天提到的诺安成长呢,它是典型的科技主题基金,重仓半导体的龙头,持股集中度非常高,投资同一个细分领域,还集中在少数几只股票里,在科技板块表现不佳时,诺安成长业绩垫底也就不足为奇了。

其次,要看你能不能忍受这只基金的波动。对于买主题基金的小伙伴,应该要有一颗大心脏,当行业不在风口时,要忍受基金短期的表现差,净值波动大。如果受不了高波动,那最好不要买入主题基金。

那如何确定自己能承受的最大波动呢?最简单的就是做一次回撤压力测试。如果在满仓的情况,你最多能承受多大的下跌?这个心里一定要有底。如果你能接受10%的回撤,假如基金的历史最大回撤是20%,最好平时只买50%的仓位,剩下的一半买稳健的债券基金或者货币基金。

2、基金定投

优秀的投资者都是孤独的,因为它总是站在贪婪、安逸、享受的对立面,而定投就是这样一个可以帮助我们克服人性弱点的投资工具。

它让你不再对进场的时点优柔寡断,让你摆脱不理性的追涨杀跌,让你通过日积月累的节制,而不是怀揣着希望一夜暴富的心态来追求自己的财富目标和理想。

基金定投采用“固定时间、固定金额”的策略,基金申购量是均匀的:无论市场是上涨还是下跌,均采用定期定额的基金投资方式。

首先避免了需要选择入场时间点的大难题。同时顶住了“亏损”的压力,市场处在低位时用低成本买入更多筹码,战胜了这个市场上大多数追涨杀跌的人。

定投的精髓在于定投本身就是分批投入、弱化择时,不在意市场的价格,对于想要避免追涨杀跌的投资者来说,这种投资方式更有纪律,将资金投入到细水长流中,更有机会收获市场相对平均的回报。

根据历史数据和以往的定投经验,由于定投是在不同价位买入,所以波动率越大的基金,分摊成本的效果越好。投资者可以选择购买指数型基金或历史业绩较好的主动管理类权益基金。

3、选择封闭式基金

基金作为投资组合,是一种投资工具,但无论是封闭式基金还是开放式基金,规则设定上都需要有“度”的把握。

根据运作方式,基金可以分成,普通开放式基金、持有期基金、封闭期基金、定期开放基金这四种类型。普通开放式基金,就是我们平时在交易软件中,随时买卖的基金。后三种“封闭式”基金,通过限制卖出,来帮助我们戒掉“追涨杀跌”,但在具体的买卖方式上还是有一些区别的。

持有期基金,以三年持有期为例。基金在成立后一段时间后会开放申购,随时都能买,但是卖出是有限制的!每次买的基金份额都至少要拿3年,3年之后才可以卖出。

封闭期基金,以三年封闭期为例。基金成立后,在前3年封闭运作,既不能买入也不能卖出,等到封闭期结束以后就会转换成普通开放式基金,随时都能买卖。简单说,只有新基金在发行认购时,会有一段封闭期。

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