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保监会原副主席周延礼:发展供应链金融业务应注意做好风险管理

2019年05月19日 17:02来源:未知手机版

喜士多

保监会原副主席周延礼:发展供应链金融业务应注意做好风险管理

21世纪经济报道 21财经APP 黄斌 福州报道

“目前,供应链金融尽管在很大程度上减少了企业受信中的道德风险,但是,由于供应链融资中的企业自身抗市场风险能力较弱,且供应链金融参与者众多,而且可能涉及不同的产业、技术领域,其运作存在的一些潜在风险不容忽视。”5月19日,在“2019中国供应链高峰论坛”上,保监会原副主席周延礼表示,在发展供应链金融业务时,应注意做好风险管理。

在周延礼看来,供应链金融的风险主要体现在三个方面。

一是供应链自身风险。由于供应链金融的信用基础是基于供应链整体管理程度和核心企业的管理与信用实力,因此,随着融资工具向上下游延伸,风险也会相应扩散,如果供应链上某一成员出现了融资方面的问题,其影响会迅速地蔓延到整条供应链,而核心企业作为供应链的最大受益者一定会受到最大的影响。

二是运营风险。由于供应链融资要提供多样化服务,而且客户的需要也不尽相同,因此,银行需要根据不同客户的具体信息来量身定做金融服务。同时企业各部门考虑重点不同,也会给银行的工作带来各种阻碍,特别是在供应链融资和服务过程中,企业销售部门希望能增加销量,决策部门则要求保证现金流周转速度,资金管理部门则希望能保证安全性,这就要求银行要能提供更加灵活的产品和服务。在扩大供应链金融运营范围,提供各种服务过程中自然放大了各种风险隐患。

三是企业信用风险。中小企业在采购、生产、销售数据等方面,可能对银行采取虚假或不实信息的行为,使银行无法获得真实数据,难以有效采取相应的管理措施,无法降低资金的使用风险;供应链金融的主办或开户银行可能无法独立完成对供应链所有企业相关数据的调查和分析,也就难以利用自身的专业优势对企业的行业发展前景作出全面、准确的判断,从而不能准确了解供应链的整体情况,这将使其无法根据供应链成员的决策和经营,调整相应的信用贷款或服务方案。

对此,周延礼建议市场参与者加强供应链金融的风险管理,选择基础条件较好的企业链群,以核心企业为中心提供优质服务,建立供应链建设保障机制等。

以下为周延礼发言实录:

女士们,先生们:

大家好!很高兴参加2019中国供应链高峰论坛。2017年10月,国办印发《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》,意见指出,供应链金融的规范发展,有利于拓宽民营小微企业的融资渠道,确保资金流向实体经济。为全面落实国办《指导意见》,2018年4月17日商务部等8部门发布《关于开展供应链创新与应用试点的通知》,强调指出,要推动供应链核心企业与商业银行、保险机构和相关企业等开展合作,加强信息互通和数据共享,创新供应链金融产品和服务,积极稳妥开展供应链金融业务,为民营小微企业提供有效的金融服务,解决融资难问题提出新方案。

近年来,在国家政策支持下,金融机构积极推动与实体经济融合发展,想尽办法解决企业的融资渠道的内在需求,供应链金融的发展越来越受到重视。

一、供应链金融是实现企业融资的渠道优化的路径

供应链有利于金融与产业融合发展,在数字化技术的广泛应用的环境下,产融结合促使金融机构纷纷研究数字化转型发展,这给金融科技赋能供应链的金融服务提供了可能。供应链金融是金融机构围绕核心企业,管理上下游中小企业的资金流和物流,把单一企业的不可控的风险转变为供应链企业整体的可控风险,由此可见,企业的融资方式体现了创新、协同等特征。供应链金融服务比传统金融服务更有能量和效率,它为产业供应链的发展提供了便利。从传统供应链与金融服务来看,信息不对称,存在信息孤岛问题、非实时信息交换,存在结构性信息不足。实现企业供应链透明化,需要实现在库存、在途中、在生产中的货物、材料以及产品的实时可视化,实现了的ERP系统很难实现的目标。借助于大数据、物联网、数字化协同运行,在可视的平台上就可以进行实时信息交互,让企业能轻松掌握整个供应链网络全景,解决了传统企业供应链需要与上下游企业协同制定生产计划和流程,难以实时的、智能分析和预测等产品技术问题。数字化供应链与物联网实现网络扩展、数字化协同和人工智能,提高了预测准确性。一旦企业采用数字化供应链技术,重新设计运营模式,顺应市场变化、客户需求可以提高生产效率、合理控制产品数量,管控经营成本,增加经营收入、就可预先确保企业经营利润。

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