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人民银行泉州市中心支行:巧施策筑“保障墙” 助小微融资渡难关

2019年05月23日 11:18来源:未知手机版

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小微企业融资难一直是金融领域的“普遍难题”,主要因为:一方面,小微企业缺质押物、缺担保、缺征信等,难以进入传统银行的授权门槛;另一方面,金融机构针对小微企业的资金供给不足。泉州是福建省民营经济最为活跃的地区,在民营企业中,小微企业占据绝大多数,由此可见,泉州小微企业融资困境的集中程度,以及破解该困境在国内中小城市的样板意义。

为此,中国人民银行泉州市中心支行(以下简称“泉州人行”)活用货币金融政策,发挥监督管理职能优势,落实逆周期调节措施,稳定民营和小微企业资金供给;运用窗口指导,引导加强民营企业融资服务;搭建民营企业融资平台,引导金融机构创新非房产贷款抵押、创新小微金融产品和服务,全力助推小微企业渡过“融资难关”。

据泉州人行相关科室数据显示,截至2019年3月末,泉州全市中小微企业贷款余额2845.9亿元,占全部企业贷款比重80.87%,比年初增加121.04亿元,同比多增121.52亿元。截至2019年3月末,全市普惠型小微贷款余额943.62亿元,同比增长5.9%,比年初增加23.54亿元。

稳供给树方向 强化“资金保障”

自5月15日开始,央行决定对聚焦当地、服务县域的中小银行,实行较低的优惠存款准备金率。本次降准将约有1000家县域农商行可以享受该项优惠政策,释放长期资金约2800亿元,全部用于发放民营和小微企业贷款。

此前,2018年央行已实施4次定向降准政策,结合泉州实际,泉州人行积极落实政策,引导金融机构将新增或盘活的信贷资源更多配置到小微、民营企业领域,今年以来,落实2次定向降准(包括对中小银行定向降准)和1次全面降准政策,释放资金30多亿元支持普惠金融领域的资金来源。

为增加支持普惠金融领域的资金来源,强化小微企业融资保障,除了落实降准政策外,泉州人行还通过管好用好支小再贷款和再贴现,带动金融机构支持小微企业,自2018年以来发放支小再贷款和再贴现各17亿元,其中向泉州银行发放了福建省单笔最大金额信贷资产质押支小再贷款5000万元。形成了“再贷款+无间贷”、“再贷款+惠屿岛”支小典型模式,以18.5亿支小再贷款撬动泉州银行累计办理“无间贷”业务8697笔、金额218.48亿元,惠及3799户小微企业和民营企业,累计为客户节约融资成本2.81亿元。

与此同时,泉州人行增加商业银行向小微企业的信贷投放能力,支持泉州银行、泉州农商行、安溪民生村镇银行开展增资扩股20.7亿元,支持4家地方法人银行在银行间市场发行二级资本债共计28亿元,支持泉州银行发行小微专项金融债30亿,支持9家地方法人银行发行同业存单、大额存单共计259.5亿元等等。

在巧施政策的同时,泉州人行还运用窗口指导和发挥监管职能,引导金融机构加强小微企业融资服务。2018年开始,泉州人行主导实施金融支持制造业转型升级三年行动,推动金融机构围绕泉州“传统、重化、高新”产业发展规划,加大传统制造业转型升级提质增效和新兴产业补短板领域金融支持。截至2018年末,泉州装备制造贷款达109.64亿元。在支持制造业转型升级中,重点引导提升小微金融服务。引导农业银行泉州分行开展的“百日大会战”便是其中的生动案例,在泉州人行指导下,泉州农行走访各类园区、行业协会、小微企业近5000家,制定鞋材、装备制造、陶瓷等18个小微特色服务方案,单切信贷规模、组建专业团队,建立单独统计核算、评价考核机制,成立小微信贷尽职评价小组,为1012户小微企业授信31.2亿元,户均308万元,初步全覆盖特色产行业、小微企业集群。

此外,2018年以来,泉州人行累计6次召开全市小微企业金融服务情况通报会、货币信贷政策执行情况调研座谈会、地方法人金融机构座谈会等,传导逆周期调节意识和要求,在经济下行期稳住实体经济资金供给,成效明显,泉州全市金融机构2019年贷款投放安排增量高于2018年增量364.6亿元。

破解“融资难关” 建立“准入保障”

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