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人民银行泉州市中心支行:巧施策筑“保障墙” 助小微融资渡难关(2)

2019年05月23日 11:18来源:未知手机版

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随着“供给保障”的不断加强,泉州人行进一步推动资金供给与小微需求之间的匹配度。长期以来,银行信贷与小微企业融资之间一直关卡重重,而缺抵押、缺担保、缺征信信息是其中的三大“难关”。

抵押物方面,对于传统银行而言,房产、土地等固定资产是有效的抵押物,而这恰恰就是小微企业所欠缺的,这是导致小微企业融资难的主要原因之一。缺乏抵押物,更难有担保,小微企业规模小、抗风险能力弱等原因,导致了小微企业往往难以得到第三方担保的支持。

针对小微企业的“融资痛点”,泉州人行对症下药,运用政策工具,从泉州民营企业实际情况出发,整合各类资源,千方百计为小微企业建立融资“准入保障”。

对于“缺抵押”的痛点,泉州人行推动泉州市金融机构开展创新非房产抵押贷款。

针对泉州民营经济产业集群上下游链条完善等特点,率先在全省落地在线供应链融资业务,即推动金融机构和核心企业积极利用中征应收账款融资服务平台开展线上应收账款融资,盘活应收账款缓解上游中小企业融资难、贵问题。截至目前,成功推动九牧厨卫股份有限公司接入中征应收账款融资服务平台,由交通银行泉州分行授信1亿元专项额度,已帮助2家上游供应商企业获得4笔贷款540.2万元。

针对新兴产业、高新技术产业、绿色产业企业,推动金融机构创新各类轻资产抵质押,如出台泉州市专利质押贷款工作意见和贴息办法,开展专利权质押贷款;争取原国家工商总局将泉州市列为全国25个注册商标专用权质权登记申请受理点之一,推动发展商标专用权质押融资;依托海峡股权交易中心多要素登记与托管交易平台,积极推动排污权、碳排放权等环境权益抵押融资;出台泉州市公司股权质押贷款工作意见,推动发展非上市公司股权质押贷款等等,以专利权和商标权为例,截至2018年末,泉州市已有9家银行机构开展专利权、商标权质押融资业务,贷款余额分别为3.06亿元和2948.5万元,自业务开展以来全市通过专利权和商标权质押融资累计超48亿元。

针对转型升级过程中的制造业企业,推动银行机构积极采取浮动抵押、机器设备租赁物抵押等融资模式,开展机器设备、库存产品、原材料等动产抵押融资业务。

针对农业领域的小微企业,开展农村“两权”抵押贷款、林权抵押贷款、农村集体资产股权质押贷款等。以农村“两权”抵押贷款为例,通过在晋江、石狮、永春3个县(市)开展农村“两权”抵押贷款试点,有效缓解农村中小企业融资难、担保难问题。截至2019年3月末,全市农村“两权”抵押贷款余额33.33亿元,其中用于支持生产和工商经营贷款余额25.81亿元。

另外,泉州人行还鼓励各金融机构开展基于大数据纯信用贷款,如工商银行泉州分行开发线上大数据产品“经营快贷”和网上小额贷款,截止2018年底,余额分别为812.21万元和5953.18万元,涉及小微企业分别为218户和73户。

对于小微企业“缺担保”的融资痛点,泉州人行通过专题研究会、工作专报件等平台多次呼吁健全政策性融资担保激励、约束机制,切实发挥政策性融资担保功能。2019年1月,泉州市政府出台《政策性融资担保机构绩效考核评价暂行规定》,重点考核小微、“三农”融资担保业务规模,实行尽职免责制度,并将评价结果与资金补助、薪酬待遇挂钩,增强担保机构展业积极性。另外,对于小微企业“缺信息”方面,泉州人行培育全省首家市场化征信机构—品尚征信有限公司,以征信助力民营小微企业发展在缓解民营小微企业融资难、融资贵方面开展有益探索,鼓励金融科技实力较弱的中小银行利用该公司平台脱敏清洗的国家公共信用信息中心采集的税收、开庭公告、经营异常、行政处罚等17类信用信息。

引导金融创新 拓宽“通路保障”

在确保资金供给和准入门槛的基础上,为了让资金更快、更优惠地流向小微企业,泉州人行引导泉州各金融机构加大小微企业金融产品和服务的创新力度,在缩短业务流程的同时,拓宽融资通路。

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