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条码支付互联互通提速 移动支付格局重塑

2020年01月19日 02:03来源:未知手机版

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本报记者 张漫游 北京报道

2020年1月初,中国银联与腾讯旗下财付通公司已就条码支付互联互通达成合作,双方正共同研究条码支付互联互通技术方案,率先建立全面互扫互认的条码支付服务网络。

针对上述动作,国有银行已经着手落地。

1月13日,《中国经营报》记者从中国银行、交通银行了解到,两家银行均与中国银联、财付通合作,率先实现手机银行扫描微信“面对面二维码”收款码的支付功能。

事实上,此前中国人民银行就已经在推动条码支付互联互通。在采访中,业内人士告诉记者,条码支付互联互通后,银行及支付机构客户进行扫码支付的商户将逐步共享,客户使用更加便利;银行及其他收单机构的商户将整合纷繁复杂的二维码桌牌,收款对账更加便利;同时对于银行交易更加规范和统一,便于业务逻辑的梳理,降低系统支持复杂性,便于风险识别和监控。

国有大行布局条码支付互联互通

1月13日,记者从中行了解到,该行与中国银联、财付通合作,率先实现手机银行扫描微信“面对面二维码”收款码的支付功能。同日,交行公告称,该行已经实现与微信二维码支付互联互通,此次合作首批试点在福州、宁波、济南等城市,其他城市将陆续上线。

中行方面表示,此次中行与中国银联、财付通合作,旨在贯彻落实人民银行关于条码支付互联互通指导意见,为广大用户和商户打造更加完善便捷的支付服务,助力条码支付市场向更加安全、规范、高效的方向发展。

自2019年以来,监管和业界一直在推动加快制定条码支付互联互通标准。如2019年9月,央行公布《金融科技(FinTech)发展规划(2019~2021年)》明确提出,推动条码支付互联互通,研究制定条码支付互联互通技术标准,统一条码支付编码规则、构建条码支付互联互通技术体系,打通条码支付服务壁垒,实现不同APP和商户条码标识互认互扫。

谈及银行参与银联二维码、微信二维码支付互联互通对银行有哪些影响,中行相关业务负责人告诉记者:“随着互联互通工作的推进,银行及支付机构客户可进行扫码支付的商户将逐步共享,客户使用更加便利;银行及其他收单机构的商户也将整合纷繁复杂的二维码桌牌,收款对账更加便利;同时对于银行交易更加规范和统一,便于业务逻辑的梳理,降低系统支持复杂性,便于风险识别和监控。”

苏宁金融研究院高级研究员黄大智亦认为,此举对于银行是利好的。“过往银行和支付机构在线下支付的竞争中,其劣势一方面是接入的商户不够多,另一方面是单个银行的用户数量及活跃度都不足。互联互通后,支付的入口统一,打开任何支持扫码付的APP都可以互认互扫,使银行和支付机构又在某种意义上,重新处于同一竞争起点。”

聚合支付或会受到影响

随着第三方支付机构的发展,移动支付市场竞争日趋激烈。央行数据显示,2019年第三季度,银行处理移动支付业务272.74亿笔,金额86.11万亿元,同比分别增长61.05%和31.52%。非银行支付机构处理网络支付业务1911.87亿笔,金额63.99万亿元,同比分别增长37.01%和23.04%。

西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文告诉记者,条码支付互联互通对支付行业有三大影响,其一是条码支付互联互通将有利于解决支付领域的条码支付标准不统一对于数字经济建设带来的负面影响,提升支付行业基础设施建设的效率以及对于数字经济的支持力;其二是解决非对称竞争问题,支付具有较强的双边市场效应和网络外部性,中小支付机构由于覆盖面不足在支付创新方面积极性不足,互联互通的相关举措将极大提升中小支付机构创新激励,激发整个市场的活力;其三是对当下聚合支付的聚合码业务带来冲击,但这种冲击从行业规范发展角度并非坏事,会抑制聚合支付业务的风险。

此前由于各机构条码不能通用,出现了一些聚合支付服务商。易观方面曾解释道,聚合支付机构作为衔接第三方支付机构和银行等的卡组织,通过收单服务,赚取交易服务佣金。易观发布的《中国聚合支付市场专题分析2019》指出,从2016年到2018年,聚合支付交易规模由8亿万元增长至21万亿元,涨幅达162%。

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