位置:人生美文网 > 科技咖 > 正文 >

为什么总是盯着阿里巴巴?

2019年08月26日 05:19来源:未知手机版

劲舞2,莆田电信,ipad3 ipad4 区别

招商银行并不是马蔚华职业生涯的第一站。他先是从政,跟随伯乐李贵鲜,任职中国人民银行,官拜正厅级。

1993年前后中国经济出现三热——“股票热、房地产热、开发区热”。为此高层对人民银行的表现非常失望,李贵鲜被免职休息,国务院朱副总理兼任人民银行行长。

这次经济危机的焦点是海南地产泡沫破裂,金融机构坏账激增,海南岛经济走到崩溃边缘。马蔚华被委派为人民银行海南分行行长,重整残局。全岛已经混乱不堪,马蔚华自上任第二天开始包里放着一把七七手枪和20发子弹。

可惜海南经济已经积重难返,在五家信托投资公司基础上组建的海南发展银行,本意是毕其功于一役,重整金融秩序,却以挤兑收场,成为新中国历史上第一家倒闭的银行。

事后复盘,存款利率未受严格管制成为吹大泡沫的重要一环——在经济过热时,银行抬高存款利率,吸收大量存款以满足井喷的贷款需求;在泡沫破裂时,银行依旧抬高存款利率,疯狂揽储,妄图拆东墙补西墙掩盖坏账。

在自由放任中,一度达到年化28%以上的存款利率,令高层谈之色变,由此坚定了管制银行存贷款利率的决心。而这一封,就是十多年。

然而,简单粗暴的管制,并不能一劳永逸地解决问题,往往是按下葫芦浮起瓢。存贷款利率管制,产生了另一个问题:利益分配不公,资源配置无效率。

简单来说,市场经济中,资本作为一种最重要的生产要素,理应获得合理对价,分享财富增长的果实。但是管制下的存款利率非常低,民众只能以一个很低的价格把钱交给银行,银行再以一个较高的利率发放贷款。显然,在存贷款管制的体制下,银行稳赚不赔,所谓中国的银行“躺着赚钱”,根源就在此处。

在利率管制的保驾护航下,中国的银行从技术破产,突然180度转向,迅速成长为金融巨子。最巅峰的时期,中国四大行,也是全球四大行。不过,资产和利润极速增长的背后,是典型的大而不强,中国银行们在业务多样性和国际化程度上远远不能望华尔街项背,其壮大,一要感谢这些年祖国的发展,二要感谢中国普通企业和普通百姓的牺牲。

利率管制的实质,是剥夺了存款人的收益,将其中的小部分补贴进了贷款企业的成本,将其中的大部分转化为银行的利润。如果允许衣公子把这个问题衍生开来,很多日常生活中你耳熟能详似懂非懂的概念都会找到答案,比如,中国的各项税率在世界上并不算最高,但是中国百姓的负担却很重,原因就在于中国社会有很多像存款利息管制一样的“隐性负担”,或者说“隐性税收”。再比如说,特朗普在贸易战中整天控诉中国补贴产业是不公平竞争,Twitter总统所指的并不仅是财政掏真金白银补贴产业,而是指一种制度层面的“补贴”或者说“财富转移”。

再进一步说,中小企业贷款难、国营企业产能过剩、影子银行泛滥、房产投机等等等中国经济常被控诉的病症,都能或多或少地在银行特许经营、存贷款利率管制中找到原因。

2013年中国经济人物的颁奖典礼现场,马云对马蔚华说,我只是想把银行没有做好的事情做好,希望将来马云把老百姓搞富,马蔚华负责让富人更成功。紧接着又说道:银行不改变,我们就改变银行!

此景大家耳熟能详,但只有明白以上的背景和症结,你才能体会对话背后的深意和价值。

1999年,阿里巴巴成立,同一年,马蔚华从海南铩羽而归,南下深圳赴任招商银行行长。

多年来,招商银行锐意进取,从一卡通、一网通、信用卡、金葵花,创新不断,在四大国有银行的威仪下,硬生生杀出一条血路,闯出蛇口走向全国。可以说是中国所有银行之中最值得尊敬的,但尽管如此,招商银行也同样是这个体系的受益者。当新力量破门而入,即使贵为“零售之王”,也难以招架。

银行的理财销售一般由总行制定计划,任务分解到分行,分行落实到网点,网点再给客户经理下指标。客户经理通过驻点营销、人工电话、上门拜访等方式完成销售理财产品的任务。对比之下,2013年支付宝推出余额宝。这款没有人工营销,只是在手机APP上出售的货币基金产品,一经发布,就惊起波澜。仅仅3年时间,余额宝的规模突破1.5万亿人民币,超过了20岁招商银行的零售存款。

本文地址:http://www.weixinrensheng.com/kejika/625211.html 转载请注明出处!

今日热点资讯